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Com o início de 2024, muitas famílias ainda enfrentam o desafio das dívidas acumuladas ao longo de 2023 e períodos anteriores. Segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio em dezembro passado, 76,6% das famílias estavam endividadas, sendo que 29% delas tinham contas em atraso.
O novo ano, no entanto, pode ser um ponto de partida para repensar o planejamento financeiro, evitar dívidas futuras e até mesmo poupar para objetivos pessoais, como viagens ou uma aposentadoria mais confortável.
O primeiro passo, de acordo com especialistas da Serasa Experian, Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) e Federação Brasileira de Bancos (Febraban), é entender os gastos pessoais. Para isso, é essencial calcular os gastos fixos mensais, como aluguel, condomínio, luz, gás e água, e estimar despesas variáveis, como lazer e roupas, através do acompanhamento e anotação dos gastos ao longo dos últimos seis meses.
É fundamental verificar se as receitas conseguem cobrir todas as despesas mensais, evitando que os gastos ultrapassem a renda.
Economia e ajustes no orçamento
Para economizar e adequar o orçamento à renda, o Idec sugere algumas estratégias. Reduzir planos de internet e telefone, realizar pesquisas de preço antes de adquirir bens e serviços, optar pelo transporte público em vez do carro são algumas práticas que podem manter as despesas sob controle.
Hábitos de controle do consumo, como sair de casa com o dinheiro contado para evitar compras por impulso, também são indicados. Planejar antecipadamente a substituição de aparelhos celulares e óculos, estipulando um tempo mínimo de uso dos itens, contribui para evitar gastos desnecessários.
Definindo objetivos e poupando de forma estratégica
Após ajustar as despesas e garantir que sejam menores do que as receitas, o Serasa lembra da importância de definir metas de curto, médio e longo prazo. Seja para férias, uma nova televisão ou uma aposentadoria mais tranquila, ter objetivos claros possibilita um planejamento financeiro mais eficiente.
Com metas estabelecidas, é possível ter uma noção de quanto é necessário poupar mensalmente para alcançar esses objetivos. O Idec destaca a importância de investir o dinheiro poupado para evitar a perda de poder de compra causada pela inflação. Opções de baixo risco, como a poupança, títulos de renda fixa (tesouro direto) e o Certificado de Depósito Bancário (CDB), respaldados pelo Fundo Garantidor de Crédito, são indicados.
Cuidado com o crédito
É fundamental exercer cautela no uso do crédito. Ferramentas como o cheque especial, com seus altos juros, devem ser acionadas apenas em situações emergenciais. O parcelamento de compras no cartão de crédito deve ser feito considerando a capacidade do orçamento familiar.
O Idec oferece recursos adicionais, como uma planilha para facilitar o acompanhamento do orçamento pessoal em sua página https://idec.org.br/planilha-de-orcamento/dicas-para-o-dia-dia, além de um livro eletrônico sobre planejamento financeiro https://idec.org.br/ferramenta/educacao-financeira. Compreender os gastos, economizar de maneira inteligente e estabelecer metas financeiras são passos fundamentais para vencer as dívidas e construir uma vida financeira mais sólida em 2024. (Com ABr)
